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恪守廉洁自律 严把业务底线——建行合肥阜阳北路支行严把开户关

发布日期:2020-06-24 23:26   来源:未知   阅读:

  一、基本情况近日,建行合肥阜阳北路支行对公柜员接到电话,一位客户表示要预约开立公司账户。柜员对其进行初步尽职调查,询问其公司名称,公司的注册地址和经营范围。在得知客户的注册地址和经营地址距离较远时,由

  近日,建行合肥阜阳北路支行对公柜员接到电话,一位客户表示要预约开立公司账户。柜员对其进行初步尽职调查,询问其公司名称,公司的注册地址和经营范围。在得知客户的注册地址和经营地址距离较远时,由于目前开户需要上门核实企业经营的真实性,柜员建议客户可以选择就近的建设银行办理开户业务,方便我行工作人员上门核实。客户表示考虑一下就挂了电话。

  大约半小时后,该客户发送短信给柜员,表示自己可以开车去接我们去上门核实,并且通过搜索手机号加了柜员的微信。柜员通过了微信申请后,继续建议客户可以去就近的建行开立账户,并询问客户为何非要在阜阳北路开户,告知客户我们能办理的业务,所有能办理公司业务的网点也都可以办理。但是客户一再坚持请求在我行开立公司账户,甚至还给柜员发微信红包。柜员拒收红包并将其拉黑,并认定该公司申请开立公司账户的目的极为可疑。

  首先,该客户的开户目的不明确。在柜员和客户的交流过程中,我行工作人员一再询问有客户有什么特殊的业务,为何非要在我行开户,客户始终说不出自己开户的目的,却一再坚持要在我行开户。

  其次,该客户的“迷之操作”令人起疑。由于客户实际经营地址在蜀山区,在柜员建议其就近开户的情况下,正常客户为了开户和以后来往的便利,一般都会采取就近开户的原则。而该客户“反其道而行之”,还试图用金钱来贿赂工作人员达到开户的目的,实在可疑。

  经过此事件,更加凸显尽职调查的重要性、必然性和严谨性。面对预约开立公司账户的客户,务必要做到以下几点:

  首先,了解该客户的开户目的。根据客户的开户目的进行入手,可以有效的识别客户开户的真实性。比如有些客户是有贷款需求或者签约建信融通的需求,这样的客户可疑性较小。而有些法人无法表明开户的目的,就非常可疑,需要重点关注。

  其次,了解公司的实际经营地址。通过经营地址入手,也可以明晰地了解客户经营的真实性。对于那些没有固定经营场所的建筑类企业,我们可以通过让法人进行视频通话的方式,连接其正在施工现场施工的员工进行核实。有些客户注册地址是在居民住宅小区,客户表示是自己的房子,柜员会要求客户提供房产证作为附属材料进行核实。但是也有些客户提供的租赁合同明显很假,或者地址不存在,这样的客户就非常可疑。

  第三,在与法人的交流过程中,来识别公司经营的真实性。通过询问法人的经营范围,实际经营状况等等。

  第四,严明纪律规矩,恪守廉洁自律。有些可疑客户见正规渠道“走不通”,便动起了歪主意,打算通过贿赂工作人员而达到目的。面对这种情况,我们更应该做到廉洁自律,严守底线,不让可疑分子的目标得逞。



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