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核保基础知识

发布日期:2020-06-27 01:41   来源:未知   阅读:

  核保基础知识_经济学_高等教育_教育专区。业务管理人员基础培训之 核保基础知识及实务 中邮人寿营运管理部 课程提纲 1 2 3 核保的概念 风险选择的过程 核保关注的风险因素 4 5 核保结论介绍 核保系列人员架构 核保的概念

  业务管理人员基础培训之 核保基础知识及实务 中邮人寿营运管理部 课程提纲 1 2 3 核保的概念 风险选择的过程 核保关注的风险因素 4 5 核保结论介绍 核保系列人员架构 核保的概念 ? 投保人在投保的过程中,保险人(保险公司)对 投保人的投保动机,投保能力加以分析、判断, 进而决定是否承保,以什么条件承保的过程。 县级机构核保人员的设置 中邮人寿的“两核集中,分级授权” 的管理模式决定了在地市、县就没有 专职的核保人员了,由契约管理人员 兼职,因此请县级契约管理人员多多 配合,认真学习一下以下内容。 邮保通系统新契约流程 客 户 网点(邮保通系统) 中邮人寿(核心业务系统) 核心业务系统新契约流程 客 户 县市(地市)邮政 省分公司 总公司 决定核保结果的因素 ?来自被保险人的风险:大致分为健康 风险、环境风险和道德风险,也就是 说核保人员所做的主要工作是对这三 方面的风险加以选择的过程。 ?完善的核保制度,要求对风险做到精 确评估,恰当分类。批准恰当的承保 条件及做到准确拒保。 进程目录 1 2 核保的概念 风险选择的过程 核保关注的风险因素 核保结论介绍 核保系列人员架构 3 4 5 风险选择的层级 第一次危险选择——销售人员的选择 第二次危险选择——体检医师的选择 第三次危险选择——调查人员的选择 第四次危险选择——核保人员的选择 风险选择的过程 销售人员的选择 在展业过程中对投保标的进行筛选 与客户有最直接、最多的接触 提高效率,控制纠纷 防范道德风险 存在不稳定性: 风险选择的过程 体检医师的选择 由体检医师依据寿险医学的观点对 被保险人的健康状况所作的选择。 风险选择的过程 调查人员的选择 在新契约审核前,由调查人员根据核保人 的要求,拜访被保险人,收集投保资料,为 契约承保提供依据的活动。 提升服务品质 促进业务发展 进行风险选择 风险选择的过程 核保人员的选择 投保目的与动机 健康风险 财务风险 意外风险 受益关系 进展目录 1 核保的概念 2 3 4 5 风险选择的过程 核保关注的风险因素 核保结论介绍 核保人员架构 核保关注的风险因素 健康因素 非健康因素 1. 财务 2. 职业 3. 其他 核保关注的风险因素 健康因素 年龄 性别 现病史 既往史 家族史 嗜好 身体状况 核保关注的风险因素 财务因素 被保险人的净资产和收入 投保人的保费支付能力 已生效保单 核保关注的风险因素 职业因素 职业性质/危害程度 工作环境/有害因素 核保关注的风险因素 其他因素 运动/爱好 旅游/异地居留 居住环境 生活习惯 进程目录 1 核保的概念 2 3 4 5 风险选择的过程 核保关注的风险结论 核保结论介绍 核保系列人员架构 核保结论介绍 标准体 次标准体 一.加费 二.特约 三.限额 延期 拒保 进程目录 1 核保的概念 2 3 4 5 风险选择的过程 核保关注的风险 核保结论介绍 核保系列人员架构 核保业务处理实务 1.核保问题件处理流程 2.核保问题件处理时限 核保问题件概述 一、为什么要学习核保问题件处理实务 1、核保手段 2、辅助核保师做出核保决定 二、适用范围: 适用于承保流程中各类核保通知书及问卷 的打印、查询、跟踪处理等 核保问题件的种类 体检通知书 契约调查通知书 补充健康函或健康问卷 财务告知函等 核保问题件明细 核保问题件明细表 类型 体检 契约调查 修改事项和索要材料说明 体检通知书 契约调查通知书 修改事项和补充材料说明通知书 核保决定通知书(核保加费) 核保决定通知书(核保特约) 核保决定通知书 核保决定通知书(核保限额) 核保决定通知书(核保拒保) 核保决定通知书(核保延期) 二核通知书 核保问卷 名称 保全二核通知书 理赔二核通知书 健康问卷、既往病史问卷、财务问卷、女性问卷等 高额件新保承保具体步骤 ? 1、网点柜员如遇中邮人寿高额件投保申请(A类地区 累计保额>100万元,B类地区累计保额>50万元), 应首先立即通知所在市、县邮政金融业务局契约岗人员 告知该大额保单投保事项;网点柜员对投保单、投保人 身份证件等资料初步审核后,在“邮保通”系统中选择 “非实时保单录入”(交易代码580050)操作,系 统将作出“无法通过自动核保”提示,柜员打印通用凭 证,网点留存。“邮保通”系统记录该大额投保痕迹。 此步操作直接关系到网点收入划分和酬金结算。 高额件新保承保具体步骤 ? 2、市、县邮政金融业务局契约岗人员在接到相关网点 高额件投保申请通知后,应及时前往所在网点,接待客 户。契约岗人员在收取客户完整投保资料(投保单、人 身险投保提示书、产品说明书、身份证复印件、邮储银 行卡折复印件)的基础上,通过交流核实客户职业类别、 健康状况及财务状况等重要信息,指导投、被保险人填 写投保人及被保险人告知事项,并由业务人员完成高保 额件业务报告书。以上两个单式非常重要,如未填写或 填写不正确,将直接影响后续的核保工作。 高额件新保承保具体步骤 ? 3、市、县邮政金融业务局契约岗人员取回高额 件申请资料后,按照中邮人寿核心业务系统出 单流程进行出单并与客户交接。 ? 4、高额件通过中邮人寿核心业务系统投保成功 后,核心业务系统将向“邮保通”系统返回交 易确认信息,并计入原操作网点代理保费业务 量,投保金额以中邮人寿核心业务系统出单金 额为准。 高额件新保承保具体步骤 ? 5、地市、县契约岗人员要第一时间在中邮人 寿核心业务系统中扫描该高保额件所有影像资 料,如实填写投保过程描述,要求真实、准确 且有主观判断性语言。并通知省分公司核保管 理岗,对该件做复核,进而缩短核保时限。 ? 6、在核保的过程中,如遇须补充材料的事情 ,地市、县契约岗人员请及时协调网点或投保 人补充资料,以便核保顺利通过。 高额件新保承保注意事项 1.网点务必在“邮保通”系统中做(交易代码580050)操作 , “邮保通”系统记录该大额投保痕迹。 2.投保人及被保险人告知事项必须有客户如实填写; 高保额件业务报告书由地市、县契约岗人员或柜员填写。 3.投保人和被保险人所有资料中的复印件,契约岗人员要亲见 原件,并在复印件上加盖“原件已核对”的章。 4.地市、县契约管理人员在填写投保过程描述时,请对投保人 和被保险人与保险标的相关的事项作出初步的主观判断。 高额件新保承保注意事项 5.省分公司核保管理岗;地市、县契约岗人员要 建立“人工核保登记台账”、“问题件处理登 记台账”和各类通知书系统外流转台账。这是 总公司年终检查的必查项。 6.总公司核保管理人员下达契调通知书后,地市 、县契约岗人员要第一时间到投保人处做调查 ,做到及时反馈调查结果,以免影响业务开展 甚至于把单子给弄砸了。 核保问题件作业指导 二、核保问题件的打印、登记、补打 1 打印 机构人员每日 打印问题件, 分类处理 2 登记 日期、类型、 投保单号、投 保人等 3 补打 问题件丢失需 要重新补打印; 已下发但被遗 失的问题件 核保问题件作业指导 四、交回问题件扫描前的审核(一) 审核人 员 ? 分支机构契约岗 ? 契调、体检-10日 审核时 ? 核保决定通知书-20日(15日追踪) 间 审核准 备 ? 按顺序整理、登记 ? 各类通知书、问卷 审核内 ? 契约调查报告、病历资料、体检报告 容 核保问题件作业指导 五、交回问题件扫描前的审核(二) 问题件作业指导 审核要点 体检报告、契约调查报告 1.内容是否符合《中邮人寿个人人身保险 核保规程》 2.实施契约调查人员是否签字 病历资料 1.复印件是否加盖医疗机构原始印章 2.姓名与被保险人一致 3.检查有无涂改 1.填写是否按要求填写 2.是否涂改 1.核对客户是否亲笔签名或打勾 2.客户如有异议,在回执上是否有明确的 说明 3.审核签字和日期是否填写完整 各类问卷 核保决定类通知书 核保问题件作业指导 六、问题件扫描、录入、归档、查询 (一)扫描、归档:受理当日,系统扫描,归档。 (二)查询: 1、基本要求: 核保人员、分支机构契约岗——函件详细内容 其他工作岗位——函件记录情况。 2、特殊情况: 其他工作岗位——应在授权下进行 3、客户查询: 需提供本人身份证复印件 核保问题件作业指导 七、问题件的追踪、催办 上级机构定期做好所辖机构各类已下发未回 销问题件的追踪工作,定期清理未回销问题件, 同时进行问题件的催交工作,尤其是在业务高峰 期,应提高催交工作频次。 超期未回销的,系统自动做失效处理。函件 失效后,若再投保均需重新填写投保单。 核保问题件的扫描要求 1.总公司和省分公司下达的各类问题件,在处 理时首先在核心业务系统中打印条码,在业 务处理完毕后,有条码的要放在第一页扫描 ,这样其他页扫描时就会自动保存到该条码 文件下。 2.带条码的各类通知书一旦丢失,在核心业务 系统中能够补打,之前打印的就会作废,要 填写和扫描后打印的,切忌不要补打了条码 却扫描之前的条码。 Thank You! 王伟鹏



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